项目名称：私人财富顾问项目商业计划书范文

编制单位：远翔神思经济信息咨询有限公司

项目概况：

       近年来，我国财富人群数量急剧增加，为财富管理市场的发展奠定了良好的市场基础，专业的财富管理将会成为未来市场的新巨型产业。此外，由于互联网模式的赋能，财富管理行业正以几何式发展速度大步前行，目前市场上迅速崛起的财富管理公司更是数不胜数，无一不在快速抢占市场份额。但从业务类型的分布情况来看，大多数平台以产品销售为主，很少有平台能够做到以财富理念的传播教育和提供综合财富规划咨询的一站式服务为核心进行经营。所以，拥有专业的人才配置及新颖的逻辑宣传，能够完全站在客户角度为其提供完善的产品规划咨询服务，可以使财富管理公司脱颖而出。

        公司私人财富顾问项目在此环境下应运而生，本项目将利用“互联网+”思维，结合互联网App及微信公众号平台运营，打造财富圈及财富课堂的客户教育、持证理财师的金融咨询及综合财富方案服务、各类市场财富产品的客观分析、各类增值服务及产品的线上配套、线上线下沙龙及出游权益、慈善会议及公益活动等五大服务内容，可以满足各类客户需求，提供全方位、渗透式的金融服务。

       本文按照商业计划书的要求，主要分为五部分。第一部分主要介绍项目的背景及项目的整体概况，第二部分则对项目的市场环境进行分析，包括宏观环境分析、行业环境分析及项目的战略发展定位分析。第三部分则主要介绍了项目的运营及管理，涵盖项目的运营模式、人员薪酬管理及营销4ps管理。第四部分则对项目进行整体的财务分析和融资安排；第五部分对项目的风险进行分析并提出相应防范措施，最后做出结论和展望。

        本项目以客户需求为导向，运用管理学分析工具和市场研究方法对产品、市场、经营方式、营销模式、财务进行综合分析，最终得出结论即私人财富顾问项目具有较强的市场价值和社会价值。本文通过对私人财富顾问项目的分析，希望得到投资人的认可，使项目按计划开展，并通过实践不断完善项目计划和执行能力，为公司未来发展提供支持。

       项目背景

       在瑞士信贷银行最新的《2018年全球财富报告》中说明，截至2018年中期的12个月内，全球总财富增加了14万亿美元，达到317万亿美元，增长率约为4.6％。世界上每个成年人的资产增加了3.2%。并将全球人均资产提高到63100美元，创历史新高。其中75%的增长率来自中国、欧洲以及印度的增长总和。中国家庭总财富已超过50万亿，居于仅次于美国的全球第二，增幅为4.7%。但在人均财富方面，瑞士的个人平均财富为52万美元，居于全球第一。与此同时，世界50%的财富被1%的掌握，贫富差距逐渐凸显。另据瑞信预测，近5年内全球的财富增长率约为27%，年均增长4.8%，至2023年总财富增长将达到399万亿美元，百万富翁的人数也将会在2023年达到历史最高人数5500万人。新兴市场财富增长率预计每年增长7.3%，高于整体平均速度。所以，仅占全球财富总值21%的新兴市场，将贡献32%的增长量。预计亚太区财富将会增长33.1%，合每年增长5.9%，2023年达到153万亿美元。而中国百万富翁人数将会达到560万人规模，增加率达到62%，并在百万富翁榜上领先日本和英国成为第一规模。

       未来财富人数的急剧增加，将为财富管理市场的发展奠定良好的市场基础。对于高净值客户而言，财富的传承和规划需要专业的私人理财师去做。另外，由于传统金融机构的分业经营及同行竞争，导致产品不能搭配组合，这样限制了客户财富目标的完成。所以，专业的财富管理机构及专业理财师的存在，正弥补了财富管理行业专业性和全面性的不能兼顾的问题。秉持自身客观性、站在客户的角度运用专业的职业技能、通过客户的家庭情况和财务状况以及财富目的、定制财富规划方案、对客户进行合格的理财观念教育，这些将会成为越来越多的财富客户所需。然而，目前我国财富人群理财服务刚刚在国内金融市场中出现，在产品、人才、专业方面都缺乏经验，原因首先是目前中国金融的监管制度比较严格，在产品种类和市场准入方面限制多多，可提供的财富管理服务所需金融工具不够。其次原因在于目前国内各金融机构的财富管理业务经验较弱，专业度不高。

       再次，我国在财富管理行业人才的培养不足，没有形成良好的职业教育。当然与此同时，这意味着我国与国外的理财业务相比，有很大的发展进步空间。在这种市场极大需求下，各式各样的财富管理机构大量涌现，除了各大银行下属财富管理中心外，还有宜信财富、诺亚财富等第三方大型企业，同时也有专做高端资产传承的家族办公室。但与此同时，各类小型财富公司也层出不穷，行业乱象严重、费用收取不合理、理财人士专业性不够等问题也频频发生，使客户的个人财富结构不够合理，无法真正达到财富规划的目的。当然，从业务类型的分布情况来看，很少有平台能够做到客观综合财富规划及一站式服务管理。所以专业的人才配置、新颖的逻辑宣传、完全站在客户角度为其提供完善的产品规划服务这些特点，能够使新型财富管理公司脱颖而出。根据客户群的分布情况看，60%财富管理的机构定位是为全客户层服务，约23%的机构服务大众客户群体，17%的机构服务高端客群。

       与此同时互联网是承载财富管理业务发展的良好平台，互联网金融近几年的发展也是蒸蒸日上，利用互联网的便捷性和信息化整合的特点，能够做到打破分业经营壁垒，提供综合性的理财服务。与此同时，依托互联网强大的数据库，企业、个人以及财富管理机构对财管和投融资的信用要求都可以得到满足。互联网平台对财富管理的另一个积极影响，是金融机构对客户数据的整合。互联网财富管理带动了

“数据处理模式”的变革，“在互联网数据中，隐藏了一些有财富管理需求的以及潜在客户的痕迹和行为”。通过这些数据，金融单位更易分析出客户的投资风格、风险偏好、性格特征等，以便于更全面地为客户进行服务。目前广义的互联网财富机构已有数千，包括银行、保险、证券等传统金融行业以及电商、互联网财富管理平台。传统的金融机构都正尝试着融入“互联网+”，随着金融科技的进步以及互联网财富产品的创新，我国财富管理行业也将进入高速发展期。由此可见客观且独立的专业的互联网新兴财富管理机构的成长，将有助于市场良性发展。