项目：成立融资担保公司项目可行性研究报告

编制单位：远翔神思经济信息咨询有限公司

目录

第一章项目概述 3

1.1 新成立公司基本情况 3

1.1.1基本信息 3

1.1.2融资担保经验优势：消费金融+产业供应链齐头并进 3

1.1.3融资担保意向合作资源 5

1.1.4拟合作资金方 7

1.2投资方企业概况 8

1.3公司成立意义 8

1.3.1社会效益 8

1.3.2经济效益 9

第二章公司成立背景及必要性 10

2.1融资担保公司成立背景 10

2.1.1融资担保行业监管体系逐步完善，行业健康、规范发展 10

2.1.2青岛市融资担保市场发展环境日臻完善 11

2.1.3中小企业融资担保业务需求广阔，市场规模过万亿 15

2.2公司成立必要性 16

2.2.1实现中小企业融资渠道多样化，促进中小企业发展 16

2.2.2完善青岛市担保业体系，提升青岛营商环境 16

2.2.3降低银行成本，分担银行风险 16

2.3公司成立可行性 17

2.3.1青岛市良好的政策环境 17

2.3.2充分的市场调研及优秀的管理人才 17

2.3.3广泛的资金来源及优质的客户群体 18

第三章融资担保市场分析 19

3.1宏观市场环境分析 19

3.1.1行业分类 19

3.1.2国家融资担保基金解决行业痛点 19

3.1.3细分产品不断涌现 20

3.1.4担保业务规模增速回升 21

3.2青岛市融资担保市场分析 22

3.2.1青岛市经济发展情况 22

3.2.2青岛市金融发展情况 24

第四章公司组建方案 26

4.1指导思想 26

4.2发起人设立与资金来源 26

4.3.1发起人及背景 26

4.3.2资金来源 26

4.3公司治理结构 27

4.3.1组织管理架构图（初步） 27

4.3.2董事会、监事会、经理层和机构设置情况 27

4.4主营业务范围及盈利来源 28

4.4.1主营业务 28

4.4.2业务运作方案 29

4.4.3业务规模预计 31

4.4.4融资担保服务业务流程 31

4.4.5业务管理系统 32

4.5项目进度 34

第五章公司风险管控机制 35

5.1风控模式 35

5.2内部控制的目标 35

5.3内部控制的原则 35

5.4内部控制的机构设置 36

5.5具体的内部控制制度与措施 36

5.6准备金提取方案 38

5.7项目财务、税收、保险和其他 38

第六章公司发展战略与发展目标 39

6.1战略目标 39

6.2发展愿景 39

6.3实施计划 39

6.4业务运作方案 40

6.4.1加大业务拓展的力度，不断培育企业核心竞争力 40

6.4.2积极推进金融发展战略，快速实现规模扩张 40

第七章社会风险防范 42

7.1宏观经济波动风险 42

7.2监管政策风险 42

7.3信用风险 42

7.4动性风险 43

7.5市场风险 43

7.6操作风险 43

第八章财务预测分析 44

8.1财务分析说明 44

8.2主要收入来源 44

8.3成本及费用测算 44

8.4公司损益测算 46

8.5分析结论 46

第九章研究结论 49

为加强对融资担保公司的监督管理，规范融资担保行为，促进融资担保行业健康发展，山东省及青岛市出台多项政策，为行业发展提供保障。

山东省地方金融监督管理局关于印发《山东省融资担保公司监督管理办法》的通知（鲁金监发〔2020〕11号） ，《办法》从担保公司定义、经营规则、监督管理、法律责任、业务指引等各个方面明确了融资担保公司的监督管理体制和业务经营规则。而《关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的实施意见》（鲁发〔2018〕16号）、《关于做好金融产业更好支持新旧动能转换的实施意见》（鲁金办发〔2018〕5号）等文件，从提升融资服务效能、发挥风险保障功能、服务实体经济、地方金融发展等多方面研究提出了具体措施。

2018年3月，印发《山东省地方金融监督管理局关于进一步加大融资担保行业对精准脱贫支持力度的通知》（鲁金监字〔2018〕11号），鼓励针对扶贫开发项目设计担保产品，降低担保费收取标准，努力压缩扶贫开发项目和贫困户融资成本。

《青岛市人民政府关于加快融资担保行业发展的实施意见》针对壮大行业性融资担保机构，推进现有机构布局优化升级等提出了要求。

根据该实施意见，一是将强化融资担保行业准公共产品业务导向，加大政策扶持力度。主要内容包括：“(一)发展小微企业和“三农”等领域的融资担保业务。融资担保行业要以缓解小微企业和“三农”融资难、融资贵为导向,立足发展普惠金融,坚持行业“准公共产品”功能定位,确保小微企业和“三农”融资担保业务实现较快增长,融资担保费率保持较低水平。鼓励区(市)设立融资担保代偿补偿资金,实现小微企业和“三农”融资担保风险在政府、银行业金融机构和融资担保机构之间的合理分担。政府性融资担保机构对小微企业和“三农”提供担保的,控制单户贷款担保额度上限,执行优惠担保费率。力争到2020年,全市融资担保机构融资担保在保责任余额达到净资产的2.5倍以上,其中小微企业和“三农”融资担保在保责任余额不低于80%。”

国内中小企业对国民经济贡献巨大已是不争的事实，中小企业的发展离不开资金，然而中小企业却普遍面临融资难的困境，使得其资金供给存在较大缺口。长期以来，中小企业融资难问题在直接制约中小企业进一步发展的同时，也间接制约了国民经济的发展。为缓解中小企业融资难问题，商业性融资担保应运而生。

从2009年到2018年，我国担保公司数量己经从5547家增长到8151家，平均注册资本从7600余万元増长到1.46亿元，资产总额从8100万元增长到1.71亿元。2018年我国担保公司担保余额己经超过3.4万亿，融资性担保余额已经接近３万亿。按照国家规定，目前国内担保机构担保放大倍数一般不超过10倍，实际上大部分信用担保机构实行2-5的担保放大倍数，目前10倍左右是世界大多数国家(地区)信用担保放大倍数。即便按照未来几年中国担保行业实现5倍的担保放大效果，其市场潜力也不可小觑。2019年全国仅融资性担保机构在保余额约45820亿元，预计到2025年，将达到83860亿元。两者缺口巨大，为未来我国中小企业融资担保提供了广阔发展空间，中小企业融资担保市场容量巨大。

党中央、国务院历来高度重视小微企业金融服务工作。习近平总书记多次就解决民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题作出重要指示。融资性担保公司是现阶段一种较为常见的新型经济模式，为各中小企业获取贷款或从民间融资发挥着增信的效果，然而随着我国经济下行压力不断提高，企业特别是中小企业发展越来越艰难，获取短期融通资金的空间越小，从而造成无法按时偿还民间或银行借贷资金。青岛市中小企业数量占全市企业总数的99%以上。从数量来看，中小企业更接近经济的基本盘，中小企业的生存状态，极大影响着经济和民生。