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保险公司可行性研究报告
发布者:haorui  来源:  发布时间:2018-9-18
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项目名称:保险公司可行性研究报告

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项目概况

.1项目产生缘由

保险展业、保险核保和保险理赔是保险行业发展的三个重要环节,保险公估业与这三大重要环节紧紧相扣,它们之间不是割裂的,而是紧密联系、密切合作。

保险公估是受保险合同当事人单方和双方以及其他委托方的委托,向其收取合理的费用,办理保险标的的查勘、鉴定、检验、估价与赔款的理算,洽商并出具公估报告的行为。从事保险公估的公司或其他经济组织即保险公估人,也称保险公估行或保险公估公司,它是独立于政府,行政管理部门及经济领域各环节和部门之外,面向社会服务的经济实体。 

保险公估人独立于保险人和被保险人,站在独立的立场上,与上述双方保持着等距离的关系,能对委托事件做出客观、公正的评价,不仅可以减少赔偿纠纷,更好地实现保险的经济补偿功能,还可以帮助保险公司节省大量的人力、物力和财力,提高保险公司的信誉。一般来说,保险公估人是由保险专家和各类技术专家组成,其执业水准与职业道德受到社会的广泛尊重和认同。而保险公估人大致可以分为两类,一类是核保公估人:主要进行保险标的的价值评估和风险评估,提供的公估报告是保险人评估风险、审核承保能力、决定是否拒保的重要参考依据;另一类是理赔公估人,主要从事在保险事故发生后,受托处理保险标的的检验、估损和理算工作。

按照保险合同约定,保险事故发生后,造成保险标的损失,作为合同双方当事人对赔付结果在很大程度上存在分歧,保险公估人的介入能正确、合理而且客观地估损,免去一些不合理赔付、冤枉赔付、滥赔、错赔等行为,保证保险业的健康发展。

目前,我国保险标的物发生损失后的价格评估,大多数由物价、公安等政府执法部门成立的一些评估机构“承担”,比如,各地的“事故车辆车物定损中心”利用行政权力垄断市场。随着政府职能的转换,这些评估机构必须脱离原所属政府部门,原先进行的定损评估需要相关的组织进行,而保险公估机构将成为最佳的选择。

青岛中海保险公估有限公司依托地缘优势及公估资源、经验,借势互联网+政策东风,打造国内顶级的保险公估服务体系,公司根据未来业务规划,按照不同规划阶段的发展目标和路径,进一步完善投资方案,推动保险公估市场发展,并建立完善的风险隔离制度、关联交易规则等各项内部控制和风险管理制度,防范风险传递。

1.1.2市场进入机会

1、国家政策对保险中介发展的大力支持,政策环境良好

2014年8月13日,国务院正式发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见,被称为保险“新国十条”。保险“新国十条”提出2020 年保险深度(保费收入/GDP)达到5%;保险业“十三五”规划中明确“到2020 年全国保费收入达到4.5 万亿,保险总资产达到25 万亿”。“新国十条”横空出世,保险业辉煌可期,保险中介市场迎来发展大好时机!

同时,保险新政陆续出台并不断完善,为保险市场的发展成熟提供强有力的支持。2015年4月份通过的《保险法》(2015)修订案。9月下发的《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》(保监发【2015】91号)明确指出保险中介监管政策新要求,相比较往年内容更全、门槛更低、举措更好。

2015年中介新政,一次规划,分步实施,循序渐进,平稳过渡。

顺应简政放权、商事制度改革东风,保险中介监管系列政策纷至沓来,保险中介发展有了更加完善的制度保证。

2、保险公估市场政策不断完善,给公估业发展创造了新的契机

为进一步贯彻国务院简政放权要求,落实《中华人民共和国资产评估法》(以下简称《资产评估法》),切实规范经营保险公估业务,2018年1月17日,中国保监会发布《保险公估人监管规定》(以下简称《规定》)。

《规定》共8章111条,主要内容包括经营条件、经营规则、市场退出、行业自律、监督检查以及法律责任等方面,明确了经营保险公估业务备案的要求和程序,规范了保险公估从业人员执业要求,并在强化自律管理、严格法律责任等方面作出了新的制度安排。《规定》将于2018年5月1日施行。

这将提高公估市场发展秩序,营造良好的可持续发展环境。

3、全社会对风险管理需求加大,拓展了保险公估市场空间

随着保险市场向深度发展,保险覆盖面越来越广,保险的险种越来越多,保险的复杂性越来越强,加之保险财产中新技术、新设备的使用和超大型标的的承保,使保险公司积累的风险越来越大。为保证保险公司的稳健经营和承保效益,承保前的风险评估和承保后的防灾防损工作就变得越来越重要,这两项专业性很强的工作都急需要保险公估公司的专业服务。公估资源能力与市场需求的契合,是行业社会价值与经济价值的进一步彰显。

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2015年9月,保监会发布《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》(以下简称《改革意见》)。《改革意见》明确,保险中介市场深化改革的总体目标:放开放活前端,管住管好后端,健全支持鼓励行业创新变革的体制机制;培育一批具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介机构,发展一大批小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构,形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立个人代理人群体等。

《改革意见》的出台正式奠定了市场化改革的基调,拥有规模化发展能力、具备创新精神创新能力以及资本市场融资能力的专业中介机构将有望在这一轮改革浪潮中脱颖而出,获得广阔的发展空间。

为进一步贯彻国务院简政放权要求,落实《中华人民共和国资产评估法》(以下简称《资产评估法》),切实规范经营保险公估业务,2018年1月17日,中国保监会发布《保险公估人监管规定》(以下简称《规定》)。

《规定》共8章111条,主要内容包括经营条件、经营规则、市场退出、行业自律、监督检查以及法律责任等方面,明确了经营保险公估业务备案的要求和程序,规范了保险公估从业人员执业要求,并在强化自律管理、严格法律责任等方面作出了新的制度安排。《规定》将于2018年5月1日施行。这将提高公估市场发展秩序,营造良好的可持续发展环境。

目前,国内保险市场上的保险公估机构主要是代理保险公司的理赔业务,由于保险公司既是承保单位又是理赔单位,客户如碰到理赔方面的问题只能听从,这违背了公平的原则,得不到公正的待遇。保险公估公司作为专业化、职业化、产业化的保险中介机构,既不偏袒保险公司,也不偏袒客户,完全站在中立的角度对待,所以现在保险公估应走集约化、规模经济、规模效益的发展之路,以适应全球经济一体化下的强烈竞争,并在竞争下求发展。

2.1.2保险公司经营成本提高、竞争加剧,优质服务成关键

根据中国保监会公布的保险业经营数据看,保险公司的经营成本不断增高,营业费用的增长高于保费规模的增长,特别是中小保险公司以及新开业的保险公司。保险公司的经营成本提高主要原因是由于保险公司产供销与理赔服务。

保险人面对众多的赔案无法分出更多的精力与人员、设备进行查勘,于是逐步形成了对专职理赔公估的需求,正是这种需要和需求为保险公估的萌芽发育提供了发展推动力。

随着保险市场主体的增加,带来了保险市场的竞争,激烈的竞争从保险费率扩展到保险服务,并最终立足于保险服务的竞争,保险理赔是保险职能的体现,理赔服务是影响保险服务好坏的主要因素。由于在理赔过程中保险公司经常面临各种不同专业的技术问题,保险公司不借助外部力量,仅凭公司内部理赔人员的专业知识是不可能面面俱到的,因而就难以为客户提供优质周到的保险服务。因此保险公司如果既要做到合理赔付,又要做好理赔服务、留住客户,就需要选择保险公估公司提供专业服务,避免和化解矛盾。

2.1.3社会舆论与保险公司转型,亟需发展公估公司

随着我国由计划经济向市场经济的转变,人们的保险意识也逐步增强,在保险需求增加的同时,对保险的要求也越来越高。但由于保险有着其独特的专业性,就保险合同当事人双方而言,投保人或被保险人往往处于弱势,他们很少掌握,或者不掌握保险专业知识,这样,在发生保险合同约定的保险事故后,为了充分地得到保险补偿,他们就需要选择保险公估公司来维护其利益。 

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           《保险公司可行性研究报告目录》

目 录

第一章项目概况4

1.1项目背景4

1.1.1项目产生缘由4

1.1.2市场进入机会5

1.2项目实施内容概述7

1.3公司概况7

1.3.1公司名称7

1.3.2项目实施内容7

1.3.3公司注册地址7

1.4公司宗旨8

1.4.1发展宗旨8

1.4.2经营宗旨8

1.5项目投资情况8

1.5.1. 公司注册资本和股本额8

1.5.2各投资方的出资比例及金额8

1.6主要经济指标8

1.7项目研究依据与范围9

1.7.1项目研究依据9

1.7.2项目研究范围10

第二章项目背景及建设必要性11

2.1项目提出背景11

2.1.1监管部门的政策支持11

2.1.2保险公司经营成本提高、竞争加剧,优质服务成关键13

2.1.3社会舆论与保险公司转型,亟需发展公估公司13

2.1.4对外开放带来国际保险惯例,促进公估市场发展14

2.1.5市场准入条件:符合保险中介公司市场准入条件14

2.2项目建设的必要性14

2.2.1是完善保险市场体系的需要14

2.2.2政府职能转型的需要15

2.2.3保护保险人、投保人或被保险人正当权益,化解或减少保险纠纷的需要15

2.2.4发展保险公估业是促进保险理赔规范化的需要15

2.2.5是降低保险成本,扩大承保市场,促进保险集约化经营的需要16

2.2.6是适应市场竞争环境变化、加快与国际接轨的需要17

第三章市场分析18

3.1我国保险产业分析18

3.1.1我国保险行业整体运行情况良好18

3.1.2保险监管从严推动,行业市场环境优化18

3.1.3保险科技广泛应用,驱动行业创新发展19

3.1.4人口结构变迁为保险市场打开广阔空间20

3.1.5我国保险业总体处于初级发展阶段,国内保险相比国际平均水平存在翻番空间21

3.2保险公估市场分析22

3.2.2国际保险公估行业发展情况22

3.2.2国内公估市场发展现状23

3.2.3市场前景23

3.3青岛市金融保险业发展状况25

3.3.1行业实现跨越发展,各类职能不断健全25

3.3.2充分释放政策红利,开拓改革创新新局面26

3.3.3全面支持地方建设,实现服务能力新突破26

3.3.4积极推动保险资金来青岛市投资运用28

3.3.5持续规范市场秩序,营造市场建设新格局28

3.4实施项目的优势和风险29

3.4.1实施项目的优势29

3.4.2实施项目的风险及防范措施29

第四章公司规模及筹建方案31

4.1项目类别31

4.2项目地位31

4.3市场网络建设31

4.4战略投资和发展31

4.5保险公估公司设计理念31

4.5.1保险代理公司的性质31

4.5.2公司部门设置32

4.5.3公司核心的制度建设32

4.5.4公司成立初期的工作方向32

4.5.5公司管理体制34

4.6保险公估营销体系的设计与构想37

4.6.1保险公估的业务范围37

4.6.2保险公估业务的流程39

第五章保险公估营销体系41

5.1保险公估公司的市场趋向41

5.2保险公估市场环境分析41

5.2.1经济环境分析41

5.2.2社会环境分析42

5.3市场发展战略43

5.3.1发展战略定位43

5.3.2营销体系的发展目标43

5.3.3营销体系的发展思路43

5.3.4市场营销业务战略发展计划44

5.4市场营销战略和服务战略44

5.4.1市场营销战略44

5.4.2实施服务战略45

第六章公司组织结构及人力资源46

6.1公司组织结构46

6.1.1组织结构46

6.1.2管控模式47

6.2公司人力资源47

6.2.1. 公司人员编制表47

6.2.2人力资源发展计划48

6.2.3考核机制48

6.2.4培训机制48

第七章投资计划及资金来源50

7.1投资计划估算表50

7.2资金来源50

第八章经济效益分析51

8.1经济评价依据51

8.2服务收入预测51

8.2.1 服务收入来源51

8.2.2未来5年公司收入预测51

8.3营业损益情况预测51

8.3.1损益情况测算依据51

8.3.2净利润分析52

8.4财务评估53

8.4.1财务现金流量分析53

8.4.2财务平衡分析54

8.4.3盈利能力分析54

第九章项目分析结论及建议55


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