项目名称:互联网投融资平台项目商业计划书范文
编制单位:远翔神思经济信息咨询有限公司
项目概况:
随着近两年国内P2P监管的一系列政策紧密出台,中国的互联网投融资平台面临新一轮洗牌。传统金融机构特别是商业银行正力图寻求互联网+转型。监管政策的明确和完善有利于商业银行涉足互联网金融等新兴业务。在这方面,银行利用自身的创新人才团队开展互联网投融资平台业务,具有天然的优势。
本文是以xx银行为对象,以商业计划书的模式进行撰写旗下的互联网投融资平台项目。xx银行是一家全国性的股份制商业银行,已发展近30年,在全国均设有网点。互联网投融资平台作为信息中介,可利用银行母体专业的风险控制能力、高品质覆盖广的优质服务以及规范清晰的业务流程,为银行赚取中间业务收入。
首先,从战略管理的角度出发,利用PEST模型通过对项目外部环境进行分析,从项目政策、监管条款、经济发展、社会生活、互联网技术等方面进行分析,从而确定项目具有良好的发展前景和机遇。再通过SWOT模型分析项目的优势与劣势、机会和威胁,从而得出机会大于威胁、优势大于劣势的结论。
其次,从市场营销的角度出发,采取STP市场定位策略和4P理论,提出项目的市场定位和营销策略,确定项目的目标客户包括借款端:以“潮流新一代”的主力目标人群和“养家负压中年”的次要目标人群;投资端:“已婚有小孩的男性”中高收入人群。项目定位为:“专注于个人投融资的连接”的互联网投融资平台。以此为基础,结合其他因素,从而得出项目的产品、定价、营销策略等因素。
最后,从项目投资分析的角度出发,对项目未来的收入和成本进行估算和预测,以财务分析为出发点,计算项目的利润和资产回报率(ROA),项目的净现值NPV达到了xx万元;IRR为118%;投资回报期为1.06年;从而得出项目具有投资价值的结论;同时,通过敏感性分析,发现了定价利率对ROA的影响程度。另外,本文还从信贷风险、法律风险、声誉风险、技术风险、流动性风险等角度对项目进行预测和剖析,并提出相应的风险管理措施。
通过撰写本文,可达到以下三个目的:为银行在实行互联网金融创新业务上总结经验,并且制定前瞻性规划;第二,通过多角度的分析,得出项目具备投资价值的结论,并且为向银行高管及股东提供决策依据;第三,协助项目获得立项批复,并得到行内资金支持。另外,本文亦可为商业银行在实行互联网金融创新,互联网金融人才的培养与组织转型,实现多品牌差异化产品线等方面提供了可行的操作方案和借鉴意义。
项目背景
近年来,P2P借贷凭借其去中介化的高效资源配置能力,将少量、零散、闲置的金钱汇集起来,直接借给有用钱需求的人们,不仅解决了个人的资金压力,正面促进了个人征信体系的健全,还大幅升高了社会闲散资金有效使用率,具有非常正面意义的社会价值。结合互联网发展的巨大优势,P2P网络借贷跨越了地域、节省了沟通成本和寻找需求的时间,高效地整合了资源。另外,借助第三方征信、消费交易和社交数据,P2P网贷能够更加准确的判定风险和更合理的定价,给人们的融资和投资方式都带来了革新的变化。
2005年,英国的Zopa平台创立,开始了P2P互联网借款的起步。随后这种新型的金融模式逐渐向其他国家蔓延开来,美国、中国和英国是发展较快的三个国家。2006和2007年,Prosper和Lendingclub先后在美国成立,几乎垄断了整个美国P2P网络借贷(peer-to-peerlending)市场。2011年以后的三年里,P2P网贷行业日益壮大,主要表现在:平台数量成倍增长;一些机构也闯入了P2P投资的队伍;同时,平台的资产端开始出现细分市场。2014后,P2P公司在全球范围得到了更加广泛的成长,部分平台开始了全球化的扩张,如2011年在美国成立的SoFi将业务扩展到了英国和以色列,瑞典的TrustBuddy,在丹麦、芬兰、西班牙等国家均有业务运营。
国内的P2P业务最早类似于美国,都是个人融资和个人投资行为,属于纯信用贷款。随着行业的发展和更加贴合中国金融现状,资产端衍生出了机构借款者,例如众多的微小企业,即由P2P迅速转向了P2B。并且,由于中国缺乏完整的个人征信体系,结合中国投资者的认知有限和投资环境局限,大多数P2P平台转向了有担保、有保险的贷款模式,进而发展到住房、车产抵押贷款、应收账款抵押贷款、票据融资贷款、融资租赁贷款等等,资产端贷款形式可谓五花八门。P2P平台在中国的发展得到了快速的增长。
另一方面,随着中国利率市场化的进程加快,以存贷利差作为主营收入来源的商业银行将面临着更加激烈的竞争。尤其是最近几年,互联网时代背景下产生的消费金融产品迅速抢占市场,如小额现金借贷、余额代偿和消费信用贷等都对传统商业银行的个贷业务和信用卡业务产生了冲击。增加中间业务收入,促进传统银行互联网业务转型,开发新的产品盈利点,已经成为商业银行发展的趋势。传统银行正趋向往互联网化、普惠金融化、轻资产化的方向转型求变。
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